資管新規(guī)全面落地以來，銀行理財(cái)行業(yè)加速回歸本源、邁向高質(zhì)量發(fā)展。在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、滿足人民群眾多元化財(cái)富管理需求的大背景下，如何構(gòu)建更具韌性與適應(yīng)性的資管服務(wù)體系，成為行業(yè)共同面對(duì)的時(shí)代命題。作為國內(nèi)銀行理財(cái)行業(yè)的積極探索者，華夏理財(cái)始終堅(jiān)持“以客戶為中心”的發(fā)展導(dǎo)向，以產(chǎn)品創(chuàng)新為突破口，以運(yùn)作模式升級(jí)為支撐，走出一條既契合國家戰(zhàn)略方向、又體現(xiàn)專業(yè)能力的穩(wěn)健進(jìn)階之路。
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產(chǎn)品創(chuàng)新破局：天工指數(shù)產(chǎn)品表現(xiàn)亮眼
面對(duì)市場(chǎng)變化，華夏理財(cái)在權(quán)益類產(chǎn)品領(lǐng)域積極探索、大膽創(chuàng)新。根據(jù)中國網(wǎng)記者觀察，華夏理財(cái)2023年6月在業(yè)內(nèi)率先推出“天工”系列指數(shù)型理財(cái)產(chǎn)品，為銀行理財(cái)資金入市開辟了全新路徑。該系列產(chǎn)品聚焦國家重點(diǎn)支持的產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，深度挖掘細(xì)分行業(yè)投資機(jī)會(huì)，截至目前已自主編制超50個(gè)市場(chǎng)細(xì)分領(lǐng)域指數(shù)，覆蓋AI算力、小金屬、量子科技等多個(gè)戰(zhàn)略性新興賽道，構(gòu)建起特色鮮明的理財(cái)產(chǎn)品矩陣，為金融客戶多元化資產(chǎn)配置提供了多元選擇。
Wind終端數(shù)據(jù)顯示，截至今年5月12日，該公司旗下天工日開5號(hào)(AI算力指數(shù))、天工日開24號(hào)(小金屬指數(shù))、天工日開37號(hào)(量子科技指數(shù))年內(nèi)絕對(duì)收益水平表現(xiàn)亮眼(過往業(yè)績不代表未來表現(xiàn)，不構(gòu)成任何投資建議)。此外，“天工”系列產(chǎn)品在費(fèi)率設(shè)計(jì)上兼顧普惠屬性，管理費(fèi)率、托管費(fèi)率水平務(wù)實(shí)親民，體現(xiàn)了“以客戶為中心”的發(fā)展導(dǎo)向。
模式迭代升級(jí)：“理財(cái)工廠”2.0筑牢發(fā)展根基
成立之初，華夏理財(cái)探索出以規(guī)模化生產(chǎn)、體系化運(yùn)作、精細(xì)化管理、ESG融合、金融科技賦能為特征的“理財(cái)工廠”運(yùn)作模式。2023年，華夏理財(cái)對(duì)該模式進(jìn)行升級(jí)，更加突出定制化生產(chǎn)、集中化管控、產(chǎn)品與服務(wù)并重等特征，實(shí)現(xiàn)了從以產(chǎn)品為中心的“標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)”向以客戶為中心的“定制化生產(chǎn)”的轉(zhuǎn)型。
“理財(cái)工廠”模式的迭代升級(jí)，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的平臺(tái)支撐。一方面，通過集中化管控和標(biāo)準(zhǔn)化流程，有效控制了產(chǎn)品設(shè)計(jì)與運(yùn)作的風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升了產(chǎn)品研發(fā)和客戶服務(wù)的效率。截至2025年末，華夏理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模已突破1.2萬億元，構(gòu)建了涵蓋現(xiàn)金管理、固收、權(quán)益、混合、ESG等七大系列的多元化產(chǎn)品體系，能夠高效滿足客戶多樣化財(cái)富配置需求。
渠道服務(wù)賦能：打造全周期客戶陪伴體系
在渠道布局方面，華夏理財(cái)依托線上線下融合的銷售服務(wù)體系，形成了全覆蓋的銷售渠道體系。公司在筑牢母行渠道基本盤的同時(shí)，大力布局行外代銷渠道，目前行外代銷機(jī)構(gòu)數(shù)量已突破220家，行外代銷及直銷規(guī)模占比超過65%，在行業(yè)內(nèi)處于領(lǐng)先水平。
在客戶服務(wù)方面，華夏理財(cái)專門成立客戶體驗(yàn)部，針對(duì)不同渠道客戶和分層客群的差異化需求，打造“產(chǎn)品+投顧”的全周期陪伴服務(wù)。華夏理財(cái)通過多平臺(tái)投教矩陣，推出“職場(chǎng)日記”、“職場(chǎng)小劇場(chǎng)”等特色化服務(wù)內(nèi)容，將金融知識(shí)與社會(huì)熱點(diǎn)結(jié)合，提升投資者教育的觸達(dá)效率；同時(shí)，上線7×24小時(shí)全渠道智能客服體系，利用AI技術(shù)提升服務(wù)響應(yīng)效率，向“千人千面”的個(gè)性化服務(wù)邁進(jìn)。
總體來看，華夏理財(cái)正從產(chǎn)品創(chuàng)新、模式升級(jí)、渠道拓展、客戶陪伴協(xié)同發(fā)力，發(fā)展平衡性與可持續(xù)性顯著增強(qiáng)，高質(zhì)量發(fā)展邁上新的臺(tái)階。其在服務(wù)國家戰(zhàn)略、滿足人民財(cái)富管理需求、推動(dòng)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)中的探索實(shí)踐，為銀行理財(cái)行業(yè)提供了具有參考價(jià)值的“華夏樣本”。